קניית דירה היא אחד האתגרים הכלכליים הגדולים ביותר בישראל, ובפרט עבור הציבור החרדי. עם משפחות ברוכות ילדים, משכורות ממוצעות נמוכות יחסית ושאיפה להשתקע בקהילות תורניות מסוימות, המגזר החרדי פיתח מודל ייחודי לרכישת דירות. איך בדיוק זה קורה? אילו פתרונות יצירתיים עומדים לרשותם? ואיך ההורים הופכים לחלק בלתי נפרד מהמשוואה?
מודל "השתדלות ועזרה מהשמיים"
המגזר החרדי דוגל בתפיסה לפיה קניית דירה היא חובה כמעט מוחלטת עבור זוג צעיר. בעוד שאצל הציבור הכללי רבים מסתפקים בשכירות למשך שנים ארוכות, בציבור החרדי יש לחץ חברתי כבד לרכוש דירה כבר בתחילת הדרך. הסיבה לכך נעוצה לא רק בצורך הבסיסי בקורת גג, אלא גם במעמד החברתי ובשיקולים קהילתיים: להתקבל לישיבה או סמינר טוב, להשתייך לחברה מסוימת או להבטיח יציבות כלכלית עתידית – כל אלו מושפעים מהשאלה "האם יש לזוג דירה משלהם?".
אלא שקניית דירה היא משימה קשה מאוד, ולכן גובשו לאורך השנים מספר פתרונות ייחודיים במגזר החרדי.
מודל הסיוע ההורי: החתן והכלה – עם דירה מההורים
בקרב משפחות חרדיות רבות, הנוסחה הידועה היא "ההורים קונים לילדים דירה" – לפחות בחלקה. המנהג הרווח הוא שהורי החתן או הכלה (ולפעמים שניהם) משתתפים באופן משמעותי במימון הדירה הראשונה של הזוג הצעיר.
במקרים רבים, הצד של הכלה מעניק סכום משמעותי, בעוד שהורי החתן נדרשים לתרום סכום קטן יותר, שכן החתן עצמו נושא בעול הפרנסה העתידי. הסכומים משתנים בהתאם לרקע של המשפחה ולמגזר הספציפי (למשל, בליטאים לעיתים הורי הכלה נותנים סכום גדול יותר, בעוד שבחסידויות רבות ההורים משתתפים באופן שוויוני).
אבל איך בכלל משפחות חרדיות מצליחות לממן דירות לילדיהן? הרי מדובר באוכלוסייה שבה רבים חיים בצמצום כלכלי?
- חסכונות לכל החיים – ההורים מתחילים לחסוך מהרגע שהילדים נולדים, מתוך ידיעה ברורה כי יצטרכו לממן את חתונתם ואת רכישת הדירה.
- הלוואות חוץ-בנקאיות – רבים פונים לקרנות קהילתיות ולגמחי"ם (גמילות חסדים), שמספקים הלוואות בתנאים נוחים מאוד.
- עזרה מהקהילה – לעיתים מתארגנות מגביות עבור זוגות צעירים, במיוחד כשמדובר במשפחות ללא יכולת כלכלית.
- מכירת דירה קטנה כדי לקנות לילדים – הורים לפעמים מוכרים את דירתם ועוברים לדירה צנועה יותר, כדי לעזור לילדיהם להתחיל את חייהם עם נכס משלהם.
שכונות חרדיות – פתרון כלכלי או אילוץ חברתי?
הציבור החרדי אינו מפוזר ברחבי המדינה באותה צורה שבה מתפרסת האוכלוסייה הכללית. ישנם ריכוזים חרדיים גדולים בבני ברק, ירושלים, מודיעין עילית, ביתר עילית, בית שמש, אלעד ועוד. בשנים האחרונות, מחירי הדירות באזורים אלו הרקיעו שחקים, והפכו את החלום לדירה לבלתי אפשרי כמעט עבור זוג צעיר.
כתוצאה מכך, רבים מהמגזר החרדי פונים לפתרונות דיור בפריפריה או באזורים מתפתחים, כמו חריש, נתיבות, עפולה, קריית גת, ובאר שבע. אף על פי שקיימת נטייה לשמור על קהילתיות, רבים מבינים כי אין להם ברירה אלא להתרחב לאזורים פחות מבוקשים, שם מחירי הדיור נמוכים יותר.
יחד עם זאת, זוגות רבים מנסים להישאר קרוב למוסדות התורה, דבר שמקשה על המעבר למקומות חדשים. לכן, ברגע שמתחילים להיבנות אזורים חדשים עם מוסדות חרדיים (בתי כנסת, כוללים, תלמודי תורה), ההתעניינות בהם גדלה משמעותית.
הלוואות ומשכנתאות: איך מגייסים מימון לרכישת דירה?
לצד הסיוע מההורים, זוגות חרדים רבים לוקחים משכנתאות גבוהות. אבל כאן מתעוררת בעיה נוספת: איך זוג צעיר, שלעיתים הבעל לומד בכולל והאישה עובדת בשכר נמוך, יכול לעמוד בהחזרי המשכנתא?
הפתרונות:
- הגדלת הון עצמי – ככל שההורים נותנים יותר, כך המשכנתא הנדרשת נמוכה יותר.
- הלוואות מהקהילה – כפי שצוין קודם, גמחי"ם מהווים פתרון מרכזי. ישנם גם "קופות חסד" פנימיות בכל קהילה, המסייעות בצורת הלוואות ללא ריבית.
- משכנתאות משותפות – לעיתים, ההורים עצמם חותמים כערבים או משתתפים במשכנתא כדי להקל על התנאים.
- חיפוש מסלולים נוחים – משפחות חרדיות לרוב בוחרות במסלולי משכנתא עם החזר חודשי נמוך לטווח ארוך מאוד, מתוך תקווה שעם השנים יוכלו להגדיל הכנסותיהם.
סיכום: אתגר מתמשך עם פתרונות יצירתיים
רכישת דירה במגזר החרדי היא משימה מורכבת, אך למרות כל האתגרים – היא נתפסת כהכרחית. באמצעות סיוע מהמשפחה, הלוואות קהילתיות, משכנתאות מותאמות ואפילו מעברי דירה לפריפריה, משפחות חרדיות מצליחות לרכוש דירות למרות הקשיים הכלכליים.
עם זאת, השאלה הגדולה היא האם המודל הזה בר-קיימא? ככל שמחירי הדיור ממשיכים לעלות, ההורים מתקשים יותר ויותר לעזור לכל ילדיהם לרכוש דירה. ייתכן כי בעתיד נראה שינויים במודל המסורתי – אם באמצעות פתרונות חדשים של הוזלת דיור לציבור החרדי, ואם דרך שינוי תפיסתי שיאפשר לזוגות לחיות בשכירות לפרקי זמן ארוכים יותר.
כך או כך, אין ספק שקניית דירה במגזר החרדי היא הרבה יותר מאקט כלכלי – היא חלק בלתי נפרד מהתרבות ומהחברה החרדית.
